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Why You Need a Personal Balance Sheet

Lifestyle Retirement

如果你不了解自己的现状,你怎么知道自己是否正朝着实现财务目标的方向前进呢? 我相信你们对"从A点到B点"这句话很熟悉, 但是我们大多数人需要在我们规划我们的路线之前打包行李,这样我们就为旅行做好准备,并在我们到达时做好准备.

 

At WealthPoint Advisors, 我们总是建议我们的客户从这重要的第一步开始——建立个人资产负债表. 这是一个简单的一页文件,列出你所拥有的(资产)和所欠的(负债). 然后从你的资产中减去你的负债,得到你的 net worth. For your sake, I hope this number is positive. Every year, 企业主在企业资产负债表上记录他们的资产和负债,以跟踪企业的健康状况,并查看其多年来的增长情况. 个人和家庭都应该做同样的事情.

 

我今天的目标是解释为什么你应该每年跟踪你的净资产,并提供一个如何跟踪家庭净资产的例子.

Net Worth = Assets – Liabilities

Why should I track it?

追踪你的净资产有很多原因,包括:

  1. 有一个快速的摘要可以看到你当前的财务状况
  2. 知道你在哪里,如果你在朝着正确的方向去实现你的目标(希望在向上的方向)
  3. 提供所有资产/负债的账目,以备需要与家庭成员或其他专业顾问分享.g. CPA or attorney)

对我来说,跟踪我是否在改善一个家庭的财务状况的最好方法是每年跟踪净资产.

How do I create it? (Pack Your Bags)

收集你和你的配偶在每个401(k)计划下的所有财务报表, IRA, mortgage, loan, credit card, 529, Roth IRA, brokerage, checking, savings, or other financial accounts. 一旦集合完毕,就开始在下面的桶里填上谁在哪个区域拥有什么东西.

Assets:
  • Cash Equivalents: Checking, savings, money market
  • 应纳税资产:经纪账户、雇主股票
  • 税务合格资产:401(k), Roth IRA, 403(b),传统IRA,健康储蓄账户
  • 商业资产:当前公司市值,合伙人权益
  • 个人资产:汽车、珠宝、家居等.
  • 房地产资产:主要住宅,次要住宅,避暑别墅,农场

Liabilities:
  • Short-term: credit card, auto, student loans
  • Long-term: mortgage, home equity line of credit

Net Worth = Assets  Liabilities

See below for an example balance sheet of Fred & Wilma Flintstone:

 

At the bottom of the balance sheet, 我建议你把你想要追踪但不一定想包含在个人净资产中的东西列出来. 这些项目包括529个帐户余额和保管帐户. 因为这些账户将不可避免地在未来的某个时候被大学使用, 你可能不想把水搅浑,把它们列为资产. 此外,任何目前未授予的股票期权都将归到这里.

 

A couple additional items to note:

  1. 我建议列出每项资产的所有者:配偶、联名、或信托等其他实体. For large estates, this is important, 由于资产可能已经从个人的遗产中取出,并使用了他们的遗产豁免的一部分
  2. 在一个单独的标签,显示每年的比较. 看看你的净资产每年是如何增长的是很重要的

 

You cannot control how the stock market performs, 所以你的资产负债表可能不会每年都上升. However, 你可以控制自己存多少钱,还多少债, both of which help to increase your net worth.

 

After you’ve built your personal balance sheet, 然后你准备了一个全面的财务计划(规划你的旅程),以确保每一美元都有一个目的,而不是希望和祈祷你未来一切都会好起来. 如果你不确定如何制定计划,请随时云顶集团.

 

Thank you for reading!

Alex Perkins, CFP®

About the Author: Alex Perkins

Alex是WealthPoint Advisors, LLC的财富顾问. 在成功的管理咨询职业生涯中,他帮助企业高管解决他们的企业挑战, 他决定追随自己的热情,在个人方面帮助家庭和个人. 亚历克斯现在很乐意帮助他的客户回答他们最迫切的财务和生活问题, through a comprehensive, evidence-based wealth management approach.