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谁需要理财顾问?

生活方式

这个问题的简单答案是,可能你. 通常,最需要理财建议的人意识到这一点时已经太晚了.

就像每年去看医生一样, “财务检查”可以防止未来的灾难.

正如任何医生都会说的,一分预防胜似十分治疗.  有一个准备退休和未来消费需求的计划将大大增加一个人成功的机会.  对一些人来说, 雇佣其他人来制定计划或做出决定以确保计划的执行,这种前景可能会让人感到不安.  或许你一直虔诚地关注着吉姆•克莱默(Jim Cramer),并确信自己可以独自完成整个投资和为退休做准备.  或许你听奥普拉说过,财务顾问都是骗子.  有这么多相互矛盾的信息, 人们不愿寻求建议,这并不奇怪.

所以你应该什么时候打电话给辅导员?  如果你20多岁,你唯一的退休账户是401k, 你可能不需要为建议付费.  而顾问可能会让你走上正轨, 你可以用一个简单的退休计算器,稍微阅读一下,就能找到同样的基本信息.  当出现更复杂的情况时,财务顾问可以提供更多的价值.   你是否有时间, 感兴趣, 欲望, 而独自管理你完整的财务计划的知识是需要考虑的重要因素.  根据ING Direct公布的一项调查, 2010年,近一半的投资者减少或取消了与顾问的关系. 在同一项调查中, 在40岁以上的投资者中,47%的人说,他们依靠金融网站和博客来制定退休计划和投资决策.   这听起来不像是成功的秘诀.  互联网的危险之一是拥有足够多的信息把事情弄得一团糟.  和吉姆·克莱默玩转瓶游戏, 苏士酒•, Rick Santelli听起来可能是个有趣的投资方式, 但你可能会对结果感到失望.

如果你不确定一个财务顾问是否适合你, 你可以先问自己几个问题.

  • 在你的身后,你是否留下了一条孤儿般的401k计划?
  • 你对退休所需的钱有充分的了解吗?
  • 你是否足够自律,能够基于理性而非情感来管理你的金钱?
  • 你有时间做必要的研究,然后监测和评估你的投资吗?
  • 你能在各种各样的退休策略中找到最适合你的吗?

制定和实施计划的任务, 研究投资, 而且监控你的账户可能会让你不堪重负.

如果你在阅读这些问题时目光呆滞, 你可以考虑和顾问合作.

关于作者: 迈克尔Skehan

迈克尔Skehan, 注册会计师, PFS, 高级顾问是知名的行业领袖,他的杰出贡献得到了同行和社区的认可. 在作为管理合伙人退休并加入云顶集团最新网站 LLC之前,斯凯汉在RJ Pile工作了44年.