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投资组合长寿

投资

所以你终于退休了. 没有更多的压力,没有更多的日常工作. 什么一个笑话. 当你四十多岁的时候,所有你认为会发生的事情都是那么的可信,你就相信了, 钩, 行, 和伸卡球. Now, 而不是担心把钱存进退休金, 你最终会更担心如何让它持续下去.

以下是影响投资组合寿命的三个主要因素:资产组合, 消费水平, 以及投资时间框架. 三分之二会给你一些控制.

资产组合. 资产组合描述了股票与债券的比率以及投资组合中资产类别的多样化. 较高的股票配置,增加了退休期间经历低回报时期的风险. 不同资产类别之间的多样化可以减少波动性,并分散对市场集中领域过多敞口的威胁. 如果你能应对风险,在投资组合中持有更多的股票,就能提高投资回报的潜力.

消费水平. 这通常被看作是一个特定的金额, 说5美元,每月000, 或者是年初投资组合价值的百分比. 提取指定的美元金额, 经通货膨胀调整后, 能否提供稳定的收入来源,并长期维持你的生活水平. 当提取的资金只占退休投资组合的一小部分时,这种方法通常效果最好. 年初投资组合价值的百分比是在退休投资组合的能力范围内生活的一个好方法, 经通胀调整,并反映退休基金的市场表现. 拥有至少60%股权配置的退休人员可以提取初始投资组合价值的4%,而且很有可能永远不会耗尽自己的财富.

投资的时间框架. 投资组合寿命方程中最不确定的部分是,这个投资组合要持续多久. 你想要你最后的支票去殡仪馆然后走人吗, 还是想为孩子的幸福做贡献, 或者为慈善机构或你热爱的社区留下一笔遗产. 时间估计越长, 多元化的股票投资组合管理就越重要.

计划包括对未来做出假设,而这些假设是不可能预测的. 自2009年3月结束的下跌以来,股市实际上已经翻了一番. 在2009年或2010年,没有多少人认为这是可能的, 尤其是在欧洲银行业危机的背景下, 北非的政治动乱, 墨西哥湾漏油事件, 现在是日本地震和海啸. 在这种不确定时期管理投资组合最好是在专业人士的帮助下完成的. We, 在云顶集团最新网站 LLC, 我们为客户的长寿投资团队所做的贡献感到自豪,我们想继续为您的家庭捐赠贡献力量.

关于作者: 迈克尔Skehan

迈克尔Skehan, 注册会计师, PFS, 高级顾问是知名的行业领袖,他的杰出贡献得到了同行和社区的认可. 在作为管理合伙人退休并加入云顶集团最新网站 LLC之前,斯凯汉在RJ Pile工作了44年.