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关于劳工部信托规则的说明

生活方式

如果你关注了过去几个月的新闻, 特别是金融新闻, 你可能已经听过“受托人”这个词几次了. 具体来说,劳工部的信托规则一直是媒体关注的焦点. 作为顾问的客户, 顾问的朋友, 或者只是一个喜欢紧跟金融形势的人, 了解这条规则的含义是很重要的. 但这个规则也很复杂,而且还在不断变化,所以我们想分享这个更新 我们7月简报, 在这篇文章中,WealthPoint总裁Brent Walker概述了DOL的信托规则以及它对你的影响:


dol的信托规则及其重要性

你很可能已经听说过劳工部的信托规则,该规则于6月9日生效,因为它获得了很多媒体的关注. 这对投资者意味着什么? 简单地说, 这意味着任何提供投资产品或建议的人都需要以客户的最大利益为出发点. 这意味着避免利益冲突. 这意味着要有技巧和知识. 这意味着对投资进行尽职调查. 这意味着合理的费用.

经纪和保险行业一直在积极反对这项规定, 他们说这会增加他们的负债和成本. 基于此行业的游说, 众议院共和党人和特朗普总统希望废除该法案,以“减少监管”,但到目前为止都没有成功.

我的问题是:为什么会有这样一场关于如何做才是客户的最佳利益的争论呢? 这难道不是理所当然的吗? 作为注册投资顾问, WealthPoint始终有一个受托人的责任,即以客户的最佳利益行事. 经纪公司、经纪公司的从业人员和保险代理人没有. 在2008-2009年,我们认识到华尔街不是我们的朋友,也认识到他们的专有产品可能带来的利益冲突, 在这种情况下, 次级抵押贷款支持证券. 当然,有一些有道德、代表客户工作的优秀经纪人. 但并没有要求他们这么做,只是要求他们的投资是“合适的”。. 而且新规定只适用于退休账户(ira, 401ks等).). 但不适用于应税经纪帐户. 这完全没有道理. 为什么退休账户的钱比税后的钱更重要?

那么为什么这很重要呢? 正如你所看到的,对于经纪人、保险代理人或投资顾问来说,规则是不同的. 这部法律试图将所有人都置于同一标准之下. 真正的问题是,大多数投资者认为我们都遵守同样的规则, 当规则不同时,这可能会导致问题. 销售产品是好的,可以完全合适, 但它不应与真正的建议相混淆或伪装成真正的建议.

这些新规则使公众意识到信托建议的重要性, 这对投资大众来说是件好事. 对于WealthPoint来说也是非常好的,因为我们是全职的受托人,并且一直都是. 我们直接从客户那里得到报酬,而不是从投资产品那里.

 

布伦特说得很好,所以我再给你们讲一件事. 如果你想知道受托人和经纪人之间的区别, 向下滚动一点,看看这个视频,它会对这个话题有所启发.

关于作者: Josh Bentz

Josh Bentz, CFP®, 财富顾问, 通过提供全面的服务帮助客户组织和简化他们的财务生活, 个人财务规划. 作为一名财富顾问,Josh为客户提供全面的财务规划. 他喜欢了解个人和家庭,这样他就能给出具体的、有意义的建议. 他相信作为一名受托人,做对客户最有利的事.