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问你导师的19个问题

投资

当你需要用钱的时候, 你想和你认识的人一起工作, 一个了解你和你的财务需求的人, 你信任的人. Establishing that type of mutual understanding doesn’t happen immediately; it takes time to discover how advisors and their firms do business. 当然,做出这些发现是困难和不舒服的. 你怎么知道该问什么? 什么是合适的问题?

事实是,正确的问题是你想问的. 如果你觉得有什么你应该知道的,你有权知道答案! 但也许你一开始就不知道该知道什么. 为了帮助解决这个问题,这里有19个由 杰森·茨威格 《云顶集团》的建议,每个人都应该问问他们现在或未来的顾问.

It’s not an end-all-be-all list; there might be other questions you want to ask as well. 但是所有的顾问都应该回答这些问题, 这些答案将帮助你发现理解和信任. 我们已经包含了WealthPoint的答案,所以您可以更好地了解我们!

 

1. 你一直是受托人吗,你会以书面形式说明吗?

是的! 我们有一份名为我们信托承诺的文件,我们将签署并交给客户,以提醒他们我们将始终以他们的最佳利益行事.

 

2. 有人付钱让你给我出主意吗, 如果是这样的话, 你是否因为推荐某些产品或服务而赚得更多? 

No. 我们没有得到任何第三方的支付(i.e. 投资服务提供商). 我们的动机是照顾好客户.

 

3. 你是否参加过任何销售竞赛或奖励计划,以鼓励特定的供应商?

No. 我们选择供应商是基于他们如何帮助我们服务客户,并帮助客户实现他们的目标, 没有更多.

 

4. 你能把你所有的费用和开支都写下来吗?

是的,每个客户都会得到一份我们的收费表. 客户也会从我们每季度的报告中得到详细的发票. 在建立工作关系之前,我们会与潜在客户就费用进行透明的讨论.

 

5. 你们的费用可以商量吗?

我们有一个预先确定的收费时间表. 虽然在极少数情况下可能会有例外,但我们认为我们的收费非常有竞争力和公平. 关于费用的问题通常是关于顾问为这些费用所提供的价值和服务的问题. 请参阅答案10了解更多信息!

 

6. 你是否会考虑按小时收费或聘请而不是按我的资产收取年费?

我们只按资产收取年费. 从本质上讲,我们的全面规划过程与这种类型的费用是一致的. 这导致了与客户的长期良好关系, 我们一生都是伴侣.

 

7. 你能以口头或书面形式告诉我你的利益冲突吗?

我们努力避免利益冲突, 当他们出现的时候, 我们将按照客户的意愿充分披露和公平管理.

 

8. 作为你向客户推荐的私人基金或其他投资的顾问,你是否收取费用?

No.

 

9. 你是否为获得新客户而支付介绍费?

No. 我们认为,应该通过出色的工作来获得推荐,而不是因为你付钱给某人.

 

10. 你是否只专注于投资管理, 或者你也提供税收方面的建议, 地产和退休, 预算和债务管理, 和保险?

作为综合理财规划师, 我们涵盖投资管理, 退休计划, 预算和债务, 大学规划, 财富的云顶集团最新网站, 税收筹划, 遗产规划, 和更多的.

 

11. 你为客户介绍房地产律师或保险代理人等专业人士会收取费用吗?

No. 我们确实与专家保持云顶集团最新网站,并在需要时将客户介绍给他们, 但我们并不是为了这么做而付钱的. 我们只是和这些人合作,因为他们擅长自己的工作,照顾我们的客户. 我们也很高兴与客户现有的专家合作,以确保整个团队的意见一致.

 

12. 你的投资理念是什么?

我们相信一个稳定的, 多元化的, 低成本的投资计划产生最佳的长期效果. 我们奉行“循证”哲学, 这意味着我们利用获得诺贝尔奖的学术研究来建立投资组合. 我们不相信选股、挑选经理、把握市场时机之类的东西.

 

13. 你相信技术分析或市场时机选择吗?

No. 我们认为短期的市场波动是无法准确预测的.

 

14. 你相信你能战胜市场吗?

No. 我们相信市场是有效的. 有证据表明,“跑赢市场”不可能长期持续下去. 我们希望我们的客户在最小化成本的同时,以多元化的税收效率方式参与市场回报.

 

15. 你多久交易一次?

不是很经常. 我们与客户就符合他们目标和风险承受能力的投资计划达成一致,并让该计划指导我们的交易. 如果投资波动到不符合计划参数的程度, 只有这样,我们才会进行贸易(我们称之为“再平衡”). 如果计划需要,我们可以为了税收或现金流目的进行交易, 但我们从来不是“活跃的”交易者.

 

16. 你们如何报告投资业绩?

每个客户每个季度都会收到一份投资业绩报告, 之后的费用, 在不同的时间段, 短期和长期的. 这包括投资组合整体和单个证券的表现. 我们还有一个客户端门户,可以在任何时候使用最新的性能数据访问它.

 

17. 你有哪些职业资格证书,要求是什么?

我们所有的顾问都是注册理财规划师(CFP®). 该职位要求具备投资领域的大学学历, 退休计划, 风险管理和保险, 遗产规划, 和税收筹划. 除了, 它需要6,在现实生活中做财务规划的经验, 最重要的是, 必须通过一项综合考试才能获得指定. 有了这些背景的顾问,我们就能提供知识渊博的服务, 准确的, 和全面的建议.

 

18. 在通货膨胀, 税, 和费用, 我的投资组合的合理的长期收益估计是多少?

不同的人根据自己的情况需要不同的投资组合, 所以这个问题不可能回答得这么宽泛. 我们很乐意私下讨论什么类型的投资组合最适合你, 相关的风险, 以及可能的预期收益.

 

19. 谁管你的钱?

就我个人而言,我所有的账户都与WealthPoint绑定! 这样我可以控制我的计划,但也可以利用办公室里其他顾问的专业知识. 即使是金融专业人士, 用另一双眼睛来观察事物是很有帮助的. 我们也和我们的客户投资同样的证券(我们“吃自己做的饭”).

关于作者: Josh Bentz

Josh Bentz, CFP®, 财富顾问, 通过提供全面的服务帮助客户组织和简化他们的财务生活, 个人财务规划. 作为一名财富顾问,Josh为客户提供全面的财务规划. 他喜欢了解个人和家庭,这样他就能给出具体的、有意义的建议. 他相信作为一名受托人,做对客户最有利的事.